Matemática financeira urgente 1. Uma empresa vai até um banco para descontar uma duplicata de valor nominal de $40.000,00, 27 dias antes do seu vencimento. A taxa de desconto cobrada na operação é de 3% a. m., e o banco exige reciprocidade na forma de manutenção de saldo médio de 10% do valor nominal do título. O saldo médio é remunerado à taxa de 0,5% a. m., e é liberado ao cliente ao final dos 27 dias. A operação também está sujeita à cobrança de IOF.
a. Qual o valor líquido liberado ao cliente na data de realização da operação?

b. Qual o custo efetivo mensal da operação?

2. Na situação descrita no exercício anterior, o banco oferece para a empresa a possibilidade de contratar um empréstimo de R$ 35.000 pelo mesmo prazo da operação de desconto, a uma taxa over de 5% a. m. Qual o custo efetivo mensal dessa opção, considerando que no prazo da operação ocorrerão 19 dias uteis? Considere a incidência de IOF diário e adicional sobre o valor contratado do empréstimo, que são pagos pela empresa na data da contratação da operação.